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    濮陽市金融糾紛多元化解機制 打通了調解和司法確認線下與線上的連接通道
    發布時間:2021-4-8 18:03:37    點擊:408次    [關閉本頁]

    近日,在濮陽市中級人民法院和華龍區人民法院的大力支持和配合下,濮陽市中級人民法院、中國人民銀行濮陽市中心支行、濮陽市金融工作局、濮陽銀保監分局,在濮陽市中級人民法院駐經濟技術開發區綜合審判庭聯合召開了濮陽市金融糾紛多元化解工作座談會,濮陽市中級人民法院、中國人民銀行濮陽市中心支行、濮陽市金融工作局、濮陽銀保監分局相關負責人、轄區各國有商業銀行、股份商業銀行等8家金融機構負責法律或消保的負責人近20人參加了會議,與會同志在積極反映單位金融糾紛化解或解決中存在的問題后,認真討論了《濮陽市金融糾紛快速解決合作備忘錄》,提出了初步修改意見。根據各銀行的修改意見,郭循利庭長與中院和華龍區法院領導進行了多次溝通,最后法院同意給金融機構的金融糾紛快速解決提供極大的便利條件,一是對案件標的不超過50萬元的,簽訂備忘錄的銀行可以免費申請法院出具司法確認申請書,通過司法確認或法院調解書的形式賦予調解協議強制執行力。二是為了實現調解便民調解利民的效果,可以延時申請司法確認,即在調解后先不申請司法確認程序,在當事人違約不按調解協議履行時,另一方當事人再申請司法確認。

    通過這次會議,濮陽市金融糾紛多元化解機制打通了調解和司法確認的線下與線上的連接通道,實現了金融糾紛線下調解、線上調解、線上視頻簽字、線上司法確認、延時司法確認并舉,使金融糾紛當事人可以少跑腿甚至疫情期間不跑腿也能通過調解化解金融糾紛。現將濮陽市金融糾紛多元化解機制有關情況介紹匯報如下:

    一、濮陽市金融糾紛多元化解機制的成立及基本情況

    1、組織成立

    最高人民法院、中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會于2019年11月19日印發《關于加強金融糾紛非訴機制建設的意見》后,濮陽市中級人民法院、濮陽市金融工作局、中國人民銀行濮陽市中心支行、濮陽銀保監分局于2019年12月3日聯合印發了《關于成立濮陽市金融糾紛訴調對接中心的通知》,制定了《濮陽市金融糾紛訴調對接工作規定》,成立了金融糾紛訴調對接中心。當天在濮陽市中級人民法院舉行了隆重的揭牌儀式,濮陽市市長楊青玖親自揭牌,濮陽市中級人民法院、中國人民銀行濮陽市中心支行、濮陽市金融工作局、濮陽銀保監分局、各銀行機構、人大代表、政協委員、律師代表參加揭牌座談會,在濮陽轄區建立了金融糾紛訴調對接工作機制。這項工作的完成,距最高法院《意見》印發僅過了半月的時間,《意見》貫徹落實工作走在了河南省的前列。

    為解決濮陽市金融糾紛訴調對接中心成立后,金融機構、金融消費者與法院對接的最后一公里,將金融糾紛法院的“訴”與金融機構監管部門居間的“調”有效對接,2020年6月28日,在濮陽市中級人民法院主導下,中國人民銀行濮陽市中心支行、濮陽市金融工作局、濮陽銀保監分局在全省率先掛牌成立了金融消費權益保護調解委員會,并舉行了揭牌儀式,濮陽市市委常委、常務副市長趙建玲、濮陽中院徐哲院長共同揭牌。揭牌儀式以后,徐哲院長為濮陽市全體商業銀行銀行高管人員講授了《民法典》中有關金融借款合同等相關規定,對金融消費權益保護調解委員會的運作作了具體指導。

    2、調解員

    為提高調解效率,便于調解協議的履行,金融調解委員會設置調解員146人,濮陽市中級人民法院、濮陽市金融工作局、中國人民銀行濮陽市中心支行、濮陽銀保監分局各選派1-2名主持調解員,濮陽轄內各銀行、保險、證券業每家金融機構指派負責法律事務和金融消費權益保護的負責人作為本單位的調解員,每家機構2-3名調解員,并可以根據工作分工及時調整。

    3、日常運轉

    濮陽市金融糾紛訴調對接中心的辦公場地和人員由濮陽市中級人民法院予以提供;濮陽市金融消費權益保護調解委員會的辦公場地和人員由中國人民銀行濮陽市中心支行予以提供,并明確由法律消保工作人員、公職律師馬同會專人負責,作為濮陽市金融消費權益保護調解委員會的主持調解員,負責調解案件的受理、分辦、調解等日常工作;濮陽銀保監分局擬在濮陽市金融消費權益保護調解委員會設立濮陽市銀行保險業糾紛調解中心,與濮陽市金融消費權益保護調解委員會合署辦公,濮陽市金融消費權益保護調解委員會中銀行保險業的調解員兼濮陽市銀行保險業糾紛調解中心的調解員,充分發揮銀行保險業的調解員的調解作用。濮陽市金融工作局如果新組建成立調解中心,也擬設在濮陽市金融消費權益保護調解委員會。

    4、調解章程與司法確認

    金融調解委員會負責調解全市范圍內涉及金融業產品、服務和合同履行等方面的糾紛及投訴;對接濮陽市金融糾紛訴調對接中心,并將當事人申請司法確認的調解協議通過法院的“多元調解”平臺申請法院司法確認,轉化為可強制執行的法律文書。

    根據轄區各銀行對金融糾紛多元化解工作的意見和建議,為便民利民快速解決金融糾紛,濮陽市中級人民法院和華龍區人民法院通過備忘錄的形式給金融機構提供極大的便利條件,一是對案件標的不超過50萬元的金融糾紛,簽訂備忘錄的銀行可以免費申請法院出具司法確認裁定書,通過司法確認或法院調解書的形式賦予調解協議強制執行力;二是為了實現調解便民調解利民的效果,可以延時司法確認,在調解后先不申請司法確認程序,在當事人違約不按調解協議履行時守約方再申請司法確認。

    二、濮陽金融調解委員會的工作成效及創新做法

    (一)濮陽金融調解委員會的調解之路。

    金融調解委員會成立后,濮陽市中級人民法院主持調解員郭循利、執行局局長袁磊與金融調解委員會主持調解員馬同會一起,到濮陽農商行、中原銀行、中國銀行、郵儲銀行深入調研,了解金融機構金融糾紛化解中遇到的問題和難點,指出通過調解委員會調解化解金融糾紛的具體路徑,通過在調解委員會微信群中及時發布調研信息等形式,指導和引導金融機構逐步形成“能調盡調、及時化解”意識,不但法院受理的金融糾紛案件可以移送或委托金融調解委員會調解,金融糾紛當事人也可以直接向金融調解委員會申請調解;同時,人行、金融工作局、銀保監等部門受理的對濮陽市各銀行、保險、證券業金融機構涉及金融業產品、服務和合同履行等方面的投訴,也可移送調解委員會調解。調解委員會受理后,根據受理的金融糾紛涉及的金融機構,在人行、法院、銀保監等部門主持調解員的參與下召開調解會進行調解。調解成功的簽訂金融調解委員會調解協議,調解不成功的,由金融調解委員會移送法院立案進入訴訟程序。           

    金融調解委員會成立后,濮陽市中院和華龍區法院按照文件要求,在金融案件立案前和立案后,將金融案件移送給調解委員會調解。調解成功的當場簽署調解協議,調解不成功的將案件退還給法院。

    為加強金融糾紛多元化解工作的開展,濮陽市中院在全市金融審判調研會上,向各金融單位倡議,要轉變金融糾紛化解的思路和模式,實現金融糾紛多元化解,有金融糾紛可以直接將案件移送調解委員會進行調解,調解不成再去法院立案。各金融監管機構和金融單位紛紛響應這一倡議,截止2021年3月底,已有濮陽工行、農行、中行、建行、濮陽農商銀行5家金融機構直接將金融糾紛移送調解委員會進行調解,減少了金融糾紛給當事人帶來的訴累,真正貫徹了習總書記號召的把非訴訟糾紛解決機制挺在前面理念,實現了真正意義上的訴源治理。

    2020年,濮陽中院和華龍區法院共向金融調解委員會委托調解案件205件,調解成功25件。金融機構移送金融調解委員會的案件共92件,中銀消費金融有限公司1件,銀保監局移送保險公司投訴2件。調解成功15件。

    2021年,截止目前,工行、農行、中行、建行、濮陽農商銀行5家金融機構均直接將部分金融糾紛移送調解委員會進行調解。

        上述金融糾紛,大部分是因為訴狀中當事人聯系方式不正確或當事人拒接電話聯系不到當事人難以調解;可以聯系各方當事人,各方均接受調解委員會調解的案件90%以上實現成功調解,各方均接受調解的案件只有兩件均接受調解委員會調解的案件調解不成功,一件因雙方爭議較大首次調解沒有成功(投訴人要求退還所交的所有保費38577.6元及利息,還要支付因為上訪投訴給投訴人一家4人造成的精神損害賠償金等共計6-7萬元;保險公司只同意退還截止現金價值20023.16元),另一件是中銀消費金融有限公司在當事人達成調解協議后,總公司不接受調解模式,只接受法院的判決,而致使調解失敗。由此可見絕大多數金融機構和金融消費者對金融糾紛調解工作的是欣然接受的。

    (二)人民法院調解平臺打通了調解和司法確認的線下與線上的連接通道

    為探索包括金融糾紛的調解、司法確認、調解協議的履行等金融糾紛的快速解決機制,濮陽市金融消費權益保護調解委員會對受理的金融糾紛調解案件根據當事人的訴求及自覺履行的意愿進行預分類,分成線下調解和線上+線下調解兩類案件。

    2021年2月底,濮陽市金融消費權益保護調解委員會受理調解的偽卡交易(盜刷信用卡)的金融消費糾紛,因為雙方不需要司法確認,就預分成線下調解案件類型。在征求當事人同意的前提下,采用面對面線下調解的方式。該案件在調解員的調解下,客戶委托銀行對第三方及盜刷犯罪分子行使追償權,并積極配合提供相應資料,最終達成調解協議,金融糾紛得到圓滿處理,充分彰顯了濮陽市金融消費權益保護調解委員會的非訴化解金融糾紛職能。

    2021年3月底,濮陽市金融消費權益保護調解委員會受理調解的濮陽工行移送的信用卡糾紛,因為工行需要司法確認,就預分成線上+線下調解案件類型。在征求當事人同意的前提下,調解員利用濮陽市中級人民法院和華龍區人民法院分發給調解員的“人民法院調解平臺”的賬號和密碼,登陸“人民法院調解平臺”,其中案件管理平臺中除“人民法院調解平臺”外,單設了“人民銀行”(該模塊的設立,彰顯了人民法院對與人民銀行等部門聯合成立的多元化解金融糾紛機制的重視),選擇“人民銀行”模塊錄入案件當事人信息后,將調解案件指派給濮陽市金融消費權益保護調解委員會調解員進行調解。調解員在手機上的“多元調解”app中受理人民法院調解平臺指派的案件后,通知當事人在微信小程序中搜索“多元調解”并注冊,就可以實現調解員和雙方當事人三方或多方視頻通話并錄制視頻記錄調解過程了。錄制視頻后調解員通過手機上的“多元調解”app,可以向法院調解平臺上傳紙質和電子版的調解協議及相關證據申請司法確認,法院在線審核+線下審核后就可以為申請司法確認的當事人出具司法確認裁定書了。人民法院調解平臺助力濮陽市金融消費權益保護調解委員會實現調解與司法確認同步,打通了調解和司法確認的線下與線上的連接通道,成功調解了多件金融糾紛。這種調解方式讓當事人少跑腿,數據多跑腿,極大節約了當事人的時間和司法資源,人民法院與人民銀行等部門聯合成立的多元化解金融糾紛機制受到了接受調解的當事人的認可和好評。    (三)濮陽金融調解委員會的創新舉措

    一是齊頭并進,各銀行業金融機構同時做金融糾紛訴前調解工作。

    為充分發揮銀行業金融機構金融調解委員會調解員的調解作用。濮陽市金融調解委員會將調解成功的案件資料模板發給銀行業金融機構金融調解委員會調解員,訴前將小額金融糾紛通過通知調解、調前讓被告填寫送達地址確認書、法院委托調解建議書,解決調解和法院送達難問題。讓調解員分擔部分法院的審判工作和金融調解委員會的調解工作。

    二是做好分類,減少法院和金融調解委員會的重復工作。

    銀行業金融機構訴前將接受調解的和不接受調解的、無法送達的,分類后分別送金融調解委員會調解和法院立案,減少法院和金融調解委員會的重復工作。多機構形成合力,破解了金融糾紛化解難題。

    (四)濮陽金融調解委員會創新的“濮陽調解模式”。

    濮陽金融調解委員會調解過程中創新了“金融機構參與調解”+“三大板壓制雙方訴求預期”+“司法確認”及“安撫+充分告知風險+對折差額”等調解方法的“濮陽調解模式”。

    金融調解委員會和作為案件當事人的金融機構調解員,運用 “金融機構參與調解”+“三大板壓制雙方訴求預期”+“司法確認”的“濮陽調解模式”,成功調解了16件金融借款逾期還款糾紛。首先金融機構自己選派的調解員參與現場調解,調解開始后,主持調解員在雙方辯論陳述的基礎上,分析雙方爭議焦點問題,在雙方認可爭議焦點的基礎上,讓雙方分別在調解室和辦公室,指出各方當事人存在的過錯,運用以錯為攻“各打三大板”壓制雙方訴求預期后,說服當事人從自身角度考慮,接受調解,并告知當事人可以將調解協議申請司法確認,實現調解協議的有效履行。

    在受害人投訴保險公司交通事故賠償糾紛的調解中,主持調解員通過“安撫+充分告知風險+對折差額”方法對投訴人進行調解:首先對傷者的不幸遭遇深表同情,多措并舉進行安撫,然后充分告知不接受調解后的訴訟風險:主張術后恢復費用,特別是因交通事故引起的傷者說話不清癥狀比事故前有所加重需要醫學司法鑒定,并告知醫學司法鑒定的程序和聯系方式。傷者代理人在現場咨詢后知難而退,自愿放棄原來的訴求接受調解。在雙方接受調解的情況下,主持調解員提出“對折差額”的調解方案(差額3萬元,對折1.5萬元),經請示溝通,保險公司同意最高賠付4.2萬元。經過主持調解員再次和傷者委托代理人溝通,雙方自愿達成調解協議,交通事故賠償糾紛在訴前成功化解。  

    濮陽金融調解委員會在調解金融糾紛中逐步探索形成了金融糾紛的“濮陽調解模式”,并創新探索案件通報和信息共享機制、訴訟輔助事務協調機制、典型案例指導機制等,為人民群眾提供了多元高效、經濟便捷的糾紛解決方式,受到了金融機構和人民群眾的廣泛歡迎。

    (五)濮陽金融調解委員會的工作成果。

    濮陽市金融消費權益保護調解委員會的經驗和成果分別被《人民法治》以“河南濮陽:多元化解金融調解“最后一公里”《金融時報》以“河南濮陽探索化解金融糾紛新路徑”;《中國銀行保險報》以“金融糾紛多元化解機制在濮陽譜寫新篇章”; “讓金融糾紛不再糾結”報道。

    2020年9月23日上午,河南省人行系統訴調對接機制現場會在濮陽市金融調解委員會召開,中國人民銀行鄭州中心支行法律事務暨消保處李天忠處長、消??崎L李琨及南陽、焦作、鶴壁、安陽等部分地市消保工作負責人到濮陽市金融調解委員會參觀金融調解工作。濮陽市金融調解委員會為人民群眾提供的多元高效、經濟便捷的糾紛解決方式,受到了李天忠處長的高度肯定,并稱贊濮陽市金融調解委員會在金融糾紛多元化解機制建設上所取得的成果。

        2020年11月17日下午,河南省高級人民法院黨組成員、副院長郭保振一行4人蒞臨濮陽市金融調解委員會,座談、調研、指導金融糾紛多元化解工作,市中級法院院長徐哲,副院長王令寶、金融審判庭庭長郭循利陪等人陪同并參加座談會。調研組一行在逐一翻閱調解案件卷宗,聽取人行濮陽市中心支行辦公室副主任郭宏、市金融調解委員會首席調解員郭循利、馬同會,對金

    融調解委員會在金融糾紛多元化解機制方面的工作情況匯報后,對濮陽市金融調解委員會為靈活快捷調處金融糾紛,創新的“三大板壓制雙方訴求預期”、“安撫+充分告知風險+對折差額調解法”及“金融機構參與調解”,讓銀行業金融機構的調解員,訴前或調解前解決調解委員會和法院送達難問題等“濮陽調解法”,表示充分肯定,并現場查看了金融調解委員會調解員名冊。

    2020年9月11日,焦作市中級人民法院立案庭庭長蘇凱、民二庭副庭長朱海及焦作市金融糾紛調解委員會籌備組副組長魯鍵群、焦作市智慧金融服務有限公司總經理孫琦等一行6人,到濮陽市金融調解委員會參觀金融調解工作,濮陽市金融調解委員會為人民群眾提供的多元高效、經濟便捷的糾紛解決方式,受到了焦作市中級法院及焦作市智慧金融服務有限公司一行的高度肯定,并稱贊濮陽市金融調解委員會在金融糾紛多元化解機制建設上所取得的成果。

    銀保監局消保處王磊蒞臨濮陽市金融調解委員會參觀指導,“金融機構參與調解”+“三大板壓制雙方訴求預期”+“司法確認”及“安撫+充分告知風險+對折差額”等調解方法的“濮陽調解模式”提出了充分肯定。

    (六)濮陽金融調解委員會的“金融糾紛多元化解”模式得到廣泛認可

    一是濮陽金融調解委員會通過微信群的宣傳及與濮陽銀行業和保險行業協會的協作,濮陽各金融機構已形成金融糾紛的“多元化解”的協調聯動、積極配合的工作機制,目前,全市各銀行業金融機構特別是國有銀行在訴前申請金融調解委員會調解本行的金融糾紛,已成為常態,并逐步成為金融調解委員會調解的主要案件來源;二是通過歸納分析典型案例,使訴訟當事人積極主動接受金融糾紛多元化解中的調解工作。金融調解委員會通過分析受理的金融消費糾紛案例,梳理出金融消費者可不通過訴訟途徑解決的案例,讓更多的訴訟當事人積極主動接受金融調解委員會的調解,減少可調解案件對司法資源的占用和浪費。

    三、濮陽金融調解委員會遇到問題與應對

    問題:一是部分金融機構負責人擔心金融糾紛走調解之路拿到的是金融調解委員會調解協議,不是法院的調解書或判決書,會被有關部門追責。

    二是部分金融機構負責人擔心金融調解委員會的調解協議司法確認后,申請法院強制執行時,會被法院區別對待,影響執行效果。

    三是作為普通的金融消費者,在遇到金融糾紛時,難以和金融機構共同約定走調解之路。

    四是法院因不收訴訟費,司法確認還需要一定的司法資源,導致法院缺乏司法確認的積極性。

    應對:

    簽訂《金融糾紛快速解決合作備忘錄》,將金融消費糾紛多元化解的程序通過協議明確下來,金融機構通過與法院、人民銀行、監管部門簽訂《金融糾紛快速解決合作備忘錄》,確定金融糾紛走調解之路合法、合理、免責、高效、節省訴訟費用,提高金融機構負責人金融糾紛走調解之路的積極性。

    四、金融糾紛多元化解的發展思路

    一是通過每年的3、6、9月份集中開展的金融消費者教育活動,普及金融消費者使用微信“多元調解”小程序在線申請調解的知識,持續推廣金融糾紛多元調解機制;

    二是金融調解委員會與當事人探索如何在達成調解協議后,多措并舉督促各方自覺履行調解協議的技巧和方法,真正做到金融糾紛多元化解;

    三是金融調解委員會與法院、金融機構溝通結合,將金融機構的存量執行案件,選取金額小、便于履行的執行案件,移送金融調解委員會調解,通過調解促使申請執行人和被執行人達成執行和解協議主動履行,將金融調解委員會的調解介入階段 “訴”延伸到“執”。

     

     

                                                               2021年4月7日

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